年入百万的人人生是什么样的？
年入100万的人一辈子到底能存多少钱？过的是什么样的生活？是不是像大家所想象的那样生活富裕、豪宅豪车、名包名表、存款千万？
01，25岁，名校硕士毕业，一毕业就校招进入大厂。但请注意，极少有人会一毕业就拿到年薪百万。即使在最顺利的情况下，打工年入百万一般也至少需要5年，大部分年入百万的人需要毕业后10年。
02，工作前5年，每年存10万到25万，视收入和花销而定。这时候，大概会有50万到100万左右的存款。取中间值，75万。也就是对一般人来说，在学历很好、工作稳定、收入很高的情况下，一般30岁可以存到75万左右。
03，假设一切顺利，工作第6年开始年入百万，也就是月薪4万5左右，加上年终奖，100万年薪包，税后大概70万左右。这时候每年可以存50万。财富存量大幅上升。
04，此时只要不买房、不结婚、不生孩子，财富就可以以每年50万以上的存量快速上升，随着工资上涨，财富存量还会增加更快。但是这几乎是不可能的，因为人类需要生活。
生产是赚钱的，生活都是花钱的。而大部分人的生产，效率并不高，生活的开销效率却很高。
05，如果没有原生家庭支持，买房会花光这个人所有的存款，一分钱不剩，即使剩一点钱，也是储备风险的。同时每个月需要还贷2万到3万。加上个人生活，这个人绝大部分月收入就消耗光了。
06，此时如果没有孩子，还可以有财富存量，如果贷款买了房，还结了婚，我们按照结婚一分钱不用花计算，这已经是最低开销。但只要开始有孩子，一般情况下孩子一个人花的钱会超过夫妻两个人的开销。月收入无法再结余。此时，存款和月收入全部归0。
07，此时，如果伴侣收入较高，就可以有效填补生活开销。或者双方原生家庭家境较好，都可以有效填补亏空，相当于变相啃老。但我们直接按照双方完全靠自己、没有原生家庭提供补贴计算。
08，有孩子后，一般女性会全职照顾孩子两三年，即使一般照顾孩子一边工作，收入也会大幅降低。如果连续生2到3个孩子，基本上伴侣10年不会有收入了，之后也不会有什么工作能力了。因此现在年轻人不敢生很多孩子。
09，也就是当一个人达到年入100万收入以后，贷款买了房、结了婚、有了2到3个孩子，只要他的工作没有明显的提升，他会一直在这个收入水平上徘徊，同时开销大幅度上升。这个过程大概需要10年的时间的亏空。他几乎不会有太多存款。
10，这个时候，来到了40岁到50岁，他有了房子，结了婚，有了2到3个孩子，家庭幸福。但是人到中年，这个时候，如果他失业，这个家庭几乎注定会走向破产。
因为人到了这个年龄，只要没能力创业赚更多钱，只要没当上高管，随着子女长大和父母老龄化生病，开销会指数级上升。请注意，这时候，他虽然年薪100万已经维持了10年，但依然不会有太多存款。我们预估不超过50万。
11，此时，他几乎唯一的希望就是房价大幅度上涨，让自己手中唯一的资产、而且也还了很多钱了，能够升值，以此改善自己的生活。这也是为什么相当多中年人，收入不高，存款不多，但几乎会把改善生活和阶层的全部期望放在自己的房子上的原因。
12，但这里请注意，现在的年轻人，已经不具有当年的接盘能力，因为房价已经不可同日而语，基本上是5到10倍的涨幅。但年轻人的劳动收入，虽然也有提升，但大部分都开销掉了。而且人口在往下掉。
13，另外请注意，由于大部分人只有一套房，本质其实是刚需房，卖掉是需要置换的。他从上一套房子上赚出来的钱，本质上是要在置换的过程中还回去的，这个过程产生的现金流并不多。除非他直接换到小城市。但这很难，因为都在这安家了。
即使有多套房，受限于现金流量，对普通人来说，房子越多，其实是贷款越多，负债越多。财务状况反而会越差。
14，这个时候，大概就是到了50岁了，快到干不动的、退休的年龄了。此时的财富剩余大概也还是100万左右。但幸好，此时孩子终于长大了。
15，这时候，如果孩子要自费留学、或者孩子完全不具有自己赚钱的能力，父母的这100万，很快就会消耗光。
16，也是大部分人真正的财富剩余——能够自主支配、创业和投资的，用来钱生钱的资金，即使在你30岁开始就年入100万的情况下，大概率到了50岁就是依然只有100万可以用。
而此时，你已经过了创业的年龄了，没有体力了，投资赚钱会更难，比创业还难。投资赚钱的难度其实一直都比创业更高，这是绝大部分穷人不懂的。
17，也就是真正的，大部分人的财富剩余，其实是50岁以后，孩子都长大了、而且是在孩子不多、且孩子可以养活自己、不太需要自己补贴的情况下，才开始了真正意义上的财富剩余。
18，如果中间的生活过程，很奢侈，经常买贵重的包、车、吃大餐什么的，他甚至可能连这个财务状态都达不到。很可能到了50岁干脆就是直接的负债，没有任何剩余财富。也没能力创业或者投资进行翻盘。
19，可悲的是，他们的孩子也大概率循环这个过程。每一代人，都饱含希望成为一个富人，改变家族命运，但其实大概率都是在不断地努力和消耗中浪费掉所有的财富。
然后自欺欺人我们早晚会有钱，孩子早晚会有钱。
本篇文章来源于微信公众号: 村西边老王
